Минфин планирует изменить условия по льготной ипотеке

Минфин РФ обсуждает изменения условий по льготной ипотеке. Ожидается повышение первоначального взноса по льготной ипотеке с 15% до 20% и сокращении объема субсидий для банков. Об этом журналистам рассказал директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков. Программа, запущенная во время пандемии, деформировала российский рынок недвижимости, считает Центробанк. В Якутии в июне этого года было выдано ипотечных кредитов на 8 млрд рублей, что почти в два с половиной раза больше суммы годом ранее.

— Действительно, сейчас обсуждается повышение первоначального взноса и изменение так называемой маржи банков, это тот добавок, который вносится в формулу, которая применяется при расчете того, что должно субсидироваться банку. Формула построена так, что, когда ключевая ставка растет, банки получают значительно больше. Получается такая ситуация, что, когда ставка растет, бюджет платит больше, а банки на самом деле больше зарабатывают. Поэтому сейчас идет дискуссия о том, чтобы скорректировать, — цитирует Интерфакс Чебескова.

Льготные ипотечные программы были запущены во время пандемии коронавируса. По ним банки выдают кредиты по ставке 6-8% и получают возмещение из бюджета в сумме недополученных процентов до ключевой ставки, увеличенной на 2–5 п.п. в зависимости от программы. Введение льготных ипотечных условий деформировало российский рынок недвижимости, считают специалисты.

— На рынке ипотеки наблюдается перегрев: он заключается в агрессивно растущих ипотечных выдачах и продолжающемся повышении цен на жилье, отметила старший директор группы финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Об этом свидетельствует, в частности, увеличение среднего срока ипотечного кредита с 19 до 25,7 года с начала действия льготных программ весной 2020 г., добавила она, — пишут «Ведомости».

По данным ЦБ, в Якутии средняя цена одного квадратного метра жилья на первичном рынке за два года выросла с 86,8 тыс. до 134,5 тыс. рублей. На вторичном рынке эти показатели равны 74,5 тыс. и 100,2 тыс. рублей. Стоимость жилья в республике остается наиболее высокой по стране.

За семь месяцев этого года банки выдали жилищные кредиты до 15,9 трлн рублей, следует из информационного бюллетеня ЦБ. Например, в июне сумма выросла до 626 млрд рублей. Это на 8% больше майского показателя и на 147% выше значения в годовом выражении. В Якутии в июне этого года было выдано ипотечных кредитов на 8 млрд рублей, что почти в два с половиной раза больше суммы годом ранее (3,1 млрд). Из этой суммы 2,6 млрд рублей приходится на кредитование участия в долевом строительстве.

Средний уровень ставки по ипотечному кредитовании в Якутии менялось по годам следующим образом: 10,09% (2019 г.), 6,41% (2020 г.), 6,27% (2021 г.), 5,25% (2022 г.), 6,11% (январь-июнь 2023 г.).

Задолженность якутян по кредитам на 1 июня составила 42,7 млрд рублей, из них жилищные займы — 628 млн рублей. В июне доля ИЖК в общем кредитовании равна 37,87%. Доля задолженности по ипотечным кредитам — 61,07%.

ЦБ неоднократно выступал за принятия мер для ограничения роста льготной ипотеки. — Наша позиция достаточно четко всегда обозначалась: мы против любых программ субсидирования. В целом программа ипотеки с господдержкой в 7% искажает цены, она создает дисбалансы на рынке. Нам понравилась она (программа), когда она была запущена в пандемию: изначально как временная антикризисная мера на квартал. Сейчас она живет уже три года, и мы видим, что цены разъехались окончательно: на первичном рынке такое ощущение, что не осталось рыночной ипотеки, — говорил в декабре прошлого года замдиректора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Руслан Булатов.